Новости
16 февраля В BMW встроят iPhone?
Главная / Статьи / Техника в жизни / Телефон в кредит: брать или не брать?

Телефон в кредит: брать или не брать?

Для многих людей телефон - это, прежде всего, статусный аксессуар. Но где взять деньги на солидный коммуникатор, если до зарплаты еще полмесяца, а в карманах гуляет ветер? Проблему решает кредит. Однако прежде чем брать телефон в рассрочку, стоит учесть все подводные камни на пути к желанной покупке.


Если раньше только редкие магазины по продаже сотовых телефонов предлагали своим клиентам приобрести любой мобильник в кредит, то сейчас мало кто откажет в подобной услуге. На Западе покупки в рассрочку давно стали массовым явлением. Ну а мы в этой тенденции семимильными шагами приближаемся к США и странам Европы.

 

Кредитование способствует росту рынка мобильных телефонов. В прошлом году доля купленных в кредит трубок составила 15%. В столичном «Связном» на аналогичных условиях было продано около 10% телефонов. В основном покупки в кредит делают в Москве и Санкт-Петербурге. И, надо сказать, на любителях дорогих телефонов банки зарабатывают большие деньги.

 

Так кто чаще всего берет кредит? Судя по статистике, это молодые пользователи. Им хочется блеснуть в обществе новым коммуникатором, и они покупают телефоны в среднем по цене 250-300 долларов. А это на25% выше средней стоимости трубки, которую приобретают в салонах наличными - не отходя от кассы. Впрочем, банки предлагают взять кредит и на дешевые модели стоимостью от 120 долларов. Такие покупки в рассрочку тоже делаются, но весьма редко.


Российский потребитель не привык долго ждать: он хочет новую модель телефона сразу, даже если она ему не по карману. Очень многие, беря кредит, даже не обращают внимания на процентные ставки банков. А надо бы. На первый взгляд, кажется, что кредит делает нашу жизнь проще: не хватает средств на покупку нужной вещи? Взял ее в рассрочку и выплачивай каждый месяц определенную сумму. Но это только на первый взгляд.

 

Почти в любом магазине по продаже цифровой техники вам предложат буквально за двадцать минут оформить кредит на телефон. Но прежде чем брать что-либо в долг, неплохо бы детально изучить предложения на рынке кредитования. Магазины сотрудничают с банками. И фактически за ваш сотовый телефон платит именно банк, поэтому в точках продаж не делают никакой разницы между клиентами, которые платят наличными, и теми, кто предпочитают приобретать телефон в рассрочку.

Итак, мы подобрались к главной теме. Вы решили взять кредит на покупку новенького телефона. Самый простой на первый взгляд вид кредитования - «быстрый» кредит. От вас потребуется минимум документов: ни ИНН, ни справки о доходах. Правда, за такой либеральный подход к клиенту банки сдирают с него крупный процент и в довесок ежемесячную комиссию, которая составляет 3-4% кредитной суммы. В итоге в год приходится платить 30-40%. Не очень-то выгодно.

 

Чтобы купить в рассрочку новую дорогую «игрушку», как правило, приходится платить первоначальный взнос. А он в среднем составляет 10% от стоимости товара. Иногда можно обойтись и без него. Но если вам предлагают сделать первоначальный взнос не сразу, а через пару месяцев, не радуйтесь слишком рано. Такой кредит обходится не в пример дороже, чем традиционный. А может быть и другая уловка: цена на товар искусственно завышена, чем и пытаются оправдать отсутствие первого взноса.

 

Уж сколько раз твердили миру, что прежде чем подписать какой-либо договор, нужно внимательно ознакомиться с его условиями. Но многие об этом забывают, а позже им остается лишь пенять на свою нерадивость. Если в год за кредит придется выплачивать более 30% от стоимости телефона, значит, есть смысл поискать другие предложения. Кстати, чем меньше первоначальный взнос, тем, как правило, больше процентная ставка. И наоборот: чем больше взнос, тем меньше придется выплачивать в дальнейшем, поскольку процент взимается с кредитного остатка.

 

Есть и другие подводные камни. К примеру, некоторые банки взимают комиссию за обслуживание счета. Она может составлять очень большую сумму. В результате кредит в 20% может фактически дойти до отметки 50%. А это уже разорительный договор.



Сейчас можно открыть любую газету и увидеть многообещающую рекламу «Кредит без процентов», но ясно, где находится бесплатный сыр, так что верить подобной рекламе не стоит.

 

Какие документы нужны, чтобы взять кредит? Берете с собой паспорт, ИНН, пенсионное свидетельство и справку о доходах с места работы. Все это предъявляете в магазине в отделе кредитования, там же заполняете анкету. Некоторым банкам достаточно одного только паспорта. При этом соблазн у заемщика очень велик: показал паспорт и через полчаса новенький телефон у тебя в кармане. Правда, в этом случае условия кредита, скорее всего, будут невыгодными.

 

Крупные магазины предлагают оформить экспресс - кредит. Например, в «Техносиле» можно купить в рассрочку мобильный телефон стоимостью от 3 000 до 150 000 рублей. При этом на руках нужно иметь паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. А доход при этом должен составлять не менее 6 тысяч рублей. В «Эльдорадо» оформить кредит еще проще. Для этого даже не нужно покидать любимый диван. Достаточно сделать заказ в интернет-магазине, подать заявку на кредит и выбрать форму оплаты. Из документов опять же нужен паспорт и анкета. На сайте с помощью калькулятора можно подобрать удобный вариант кредитования. А затем нужно отправить на электронный адрес анкету и копию паспорта в электронном виде. Ну а дальше все зависит от вердикта банка.

Чтобы пройти «кастинг» у банковских работников, желательно получать «белую» зарплату, иметь высшее образование и постоянный источник дохода, словом - производить впечатление человека платежеспособного. Чем крупнее сумма кредита, тем выше требования к заемщику.

 

Кому могут не выдать кредит? Не только безработным, но и тем, кто любит приврать. Если вы называете себя «менеджером торговой фирмы», а на деле продаете пиратское видео в переходе метро, вас безотлагательно занесут в черный список.

 

В том случае, если банк даст добро, считайте, что новенький телефон у вас в кармане.

 

Отдельно стоит обратить внимание на возможность погашения кредита раньше срока. Конечно, если при этом приходится все равно платить процент за все время, на которое заключается договор, то такая сделка вовсе не выгодна. Но в основном банки идут навстречу клиентам и разрешают досрочное погашение, при котором процент берется только за тот период, пока клиент пользовался кредитом. Ясно, что чем дольше вы выплачиваете кредит, тем дороже обходится телефон. Так что большинство пользователей предпочитает брать мобильник в рассрочку на небольшой срок: не больше года.

 

Что делает банк в случае неуплаты кредита? Каждый день он будет начислять вам штраф. А если такая ситуация затянется надолго, банк имеет право подать на недобросовестного плательщика в суд. Ну а закончиться это может потерей имущества и прочими печальными последствиями.

 

Кстати, помимо кредита необходимо платить и комиссию за обслуживание счета. Она может составлять до четырех процентов от суммы кредита и взиматься с вас раз в месяц, а может выплачиваться один раз, но составлять довольно солидную сумму: 10-20% от стоимости телефона. Как правило, если банк требует заплатить большую комиссию, то он позволяет не вносить первоначальный взнос.



Но не спешите подписывать договор, пока полностью не разберетесь что к чему. Может, в документе есть какие-то сомнительные пункты? Лучше несколько раз его перечитать, чем потом шуметь и размахивать руками перед сотрудниками банка. Если с договором все в порядке, можно подписывать. Только нужно помнить: все данные, которые вы вносите, имеют большое значение. Если в течение кредитного срока они меняются, и вы не даете об этом знать банку, то у вас могут возникнуть крупные проблемы. Скажем, если вы перешли на другую работу или изменили фамилию, и не сочли нужным об этом сообщить, готовьтесь к тому, что с вами расторгнут договор, а в лучшем случае выпишут вам штраф.

 

Если вы не слишком исправный заемщик и забываете вовремя вносить плату за кредит, вам может пригодиться кредитный график, который либо выдается на месте оформления, либо отправляется вам по почте. Он наглядно показывает проценты и комиссию за кредит. Кстати, оплата производится по-разному. Можно почтовым переводом, через банкомат или, наконец, через отделения самого банка.

 

Иногда кредиты на мобильники дорого обходятся самим кредиторам. Это происходит, когда мошенники покупают телефоны в рассрочку, продают их, ну а дальше исчезают. Поэтому банки уже боятся, что их в очередной раз одурачат, что сказывается на сумме кредитов, которые доходят до немыслимых пределов - 50-60% в год.

 

Есть и другой вариант покупки телефона в рассрочку - взять кредит у так называемых Кредитных союзов. Правда, они предлагают не самые выгодные условия: примерно 25% годовых, небольшой вступительный взнос и комиссия 1-2% от суммы. Однако, опять же, потребуется справка о доходах за шесть месяцев. А самая главная препона на пути к получению кредита - необходимость предъявления прописки в том городе, где находится Кредитный союз.


Итак, главный критерий выбора банка - это сумма кредита и комиссии, а также размер штрафов в случае несвоевременной выплаты. Но прежде чем брать кредит, стоит задуматься: а нужно ли целый год платить за телефон, который стараниями рекламщиков через пару месяцев неминуемо выйдет из моды? Да и к тому же за то время, пока вы платите кредит, ваша модель за первые несколько месяцев продаж снизится в цене на 15-30%. Так что покупатель, который может собрать нужную сумму, а также дождаться, когда цена на модель упадет, сэкономит от 35% до 60% от первоначальной стоимости модели. Так стоит ли брать кредит на мобильный телефон? Решать это придется уже вам.

Автор: Аревик Чахоян
06 февраля 2008
Lumalive:  LED-краски в движении

Lumalive: LED-краски в движении
Цифровое будущее холодильника

Цифровое будущее холодильника